MIFID II – Gesetz zur Sprachaufzeichnung in der Finanzbranche

Die europäische Finanzmarktrichtlinie MIFID II verpflichtet Finanzdienstleister, Banken und deren Vermittler, Telefongespräche im Rahmen von Anlageberatung rechtssicher aufzuzeichnen und mindestens fünf Jahre revisionssicher aufzubewahren. Betroffen sind nicht nur abgeschlossene Beratungsgespräche, sondern bereits deren Anbahnung. Die Verantwortung für eine korrekte Umsetzung liegt bei den Instituten selbst, nicht beim Gesetzgeber, weshalb viele Unternehmen auf spezialisierte Cloud-Lösungen zur Aufzeichnung und Archivierung setzen.

Die MIFID-II-Aufzeichnungspflicht ist am 3. Januar 2018 EU-weit in Kraft getreten und gilt seither unverändert für Finanzdienstleister, Banken, Versicherungen und deren Vermittler. Wer Anlageberatung oder deren Anbahnung telefonisch durchführt, muss diese Gespräche seit diesem Datum lückenlos aufzeichnen und für mindestens fünf Jahre sicher archivieren, unabhängig davon, ob am Ende ein Vertragsabschluss zustande kommt.

Aufzeichnungspflichtig sind alle Telefonate, die im Zusammenhang mit Anlageberatung stehen, auch reine Anbahnungsgespräche ohne anschließenden Abschluss. In der Praxis ist die Abgrenzung, ob ein konkretes Gespräch darunterfällt, oft schwierig, weshalb viele Institute vorsorglich die gesamte Kundenkommunikation im betroffenen Bereich aufzeichnen lassen, um Nachweispflichten sicher zu erfüllen und Haftungsrisiken zu vermeiden.

Viele On-Premise-Systeme in der Finanzbranche sind über Jahrzehnte gewachsen und lassen sich nur mit hohem Aufwand an neue gesetzliche Anforderungen anpassen. Ändert sich die Rechtslage, drohen teure Nachrüstungen oder eine komplette Neuanschaffung der Hardware. Cloud-Lösungen umgehen dieses Risiko, da Wartung, Updates und Anpassungen an neue Vorgaben vom Anbieter übernommen werden.

NFON Neorecording ist eine Cloud-Lösung des Anbieters NFON AG zur automatischen, verschlüsselten Aufzeichnung und Archivierung von Telefongesprächen. Sie erfüllt die Anforderungen von MIFID II und der DSGVO und lässt sich ohne eigene Hardware direkt in die bestehende Telefonie integrieren. Wartung und Updates übernimmt NFON als Cloud-Anbieter, wodurch der administrative Aufwand für Finanzinstitute deutlich sinkt.

SAVECALL berät Finanzdienstleister, Banken und Contact Center unabhängig bei der Auswahl geeigneter Cloud-Lösungen zur rechtssicheren Sprachaufzeichnung, etwa NFON Neorecording. Als carrier-neutraler Sourcing-Partner vergleicht SAVECALL Anbieter, prüft Konditionen und begleitet Auswahl, Integration und Vertragsmanagement, sodass Institute die MIFID-II-Anforderungen ohne zusätzliche interne IT-Ressourcen erfüllen können.